🏡 Faut-il vraiment 10 % d’apport personnel pour acheter un bien immobilier ?

Tout le monde connaît la règle : il faut au minimum 10 % d'apport personnel pour acheter un bien immobilier.

Mais qu'est-ce que cela veut dire concrètement ? Et cette règle s'applique-t-elle pour tout le monde ? Certaines précisions doivent être apportées.

Lors de l'achat d'un bien immobilier, plusieurs frais sont à prendre en compte :

• Les frais de notaire (environ 8 % de la valeur du bien)

• Les frais de garantie (caution ou hypothèque)

• Les frais de dossier bancaire ou de courtage

👉 Au total, ces frais représentent environ 10 % de la valeur du bien.

La plupart des banques demandent que ces frais soient financés par de l'épargne personnelle, donc non intégrés dans le crédit. Si ces frais sont empruntés, on parle alors d'un crédit à 110 %, considéré comme plus risqué par les banques, notamment en cas de baisse du marché.

En effet, si l'acheteur doit revendre le bien dans les 5 ans et que celui-ci a perdu 10 % de sa valeur, le capital restant dû sera supérieur au prix de vente.

👉 Cela peut mener l'emprunteur à ne plus pouvoir rembourser la banque.

• Cela réduit le risque pour la banque

• Cela montre une capacité d'épargne régulière et rassure sur la gestion financière de l'emprunteur

L'apport moyen en France représente 22 % du montant du bien, mais seulement 17 % chez les primo-accédants.

Ces chiffres varient selon les profils et les régions. Plus l'immobilier est cher, plus il faut un apport conséquent pour espérer accéder à une surface suffisante.

📝 Conseil : N'hésitez pas à comparer les banques et faire jouer la concurrence !